(गिरवी ऋण) Mortgage Loan – How to Apply – Interest Rate

जब भी हमें घर खरीदने या निर्माण करने ,कार खरीदने या एजुकेशन के लिए पैसों की जरूरत पड़ती है तो हम बैंक के पास जाकर या ऑनलाइन माध्यम से लोन हेतु आवेदन करते हैं। सरकार ने बैंकों को यह अधिकार दिया है की कोई भी व्यक्ति अपनी जरूरत के लिए बैंक से loan (ऋण) हेतु ... Read more

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Reported by Rohit Kumar

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जब भी हमें घर खरीदने या निर्माण करने ,कार खरीदने या एजुकेशन के लिए पैसों की जरूरत पड़ती है तो हम बैंक के पास जाकर या ऑनलाइन माध्यम से लोन हेतु आवेदन करते हैं। सरकार ने बैंकों को यह अधिकार दिया है की कोई भी व्यक्ति अपनी जरूरत के लिए बैंक से loan (ऋण) हेतु Apply कर सकता है। लेकिन दोस्तों आज हम आपको बैंक या किसी वित्तीय संस्था के द्वारा दिए जाने Mortgage loan (बंधक ऋण) के बारे में बताने जा रहे हैं। Mortgage Loan क्या है ? कौन गिरवी ऋण के लिए आवेदन कर सकता है, बंधक ऋण हेतु कौन से आवश्यक दस्तावेज चाहिए, Mortgage लोन पर Interest rate कितना है ? यह सब जानकरी आप हमारे इस आर्टिकल से प्राप्त कर सकते हैं। चलिए अब आर्टिकल में आगे बढ़ते हैं और जानते हैं Mortage Loan के बारे में।

(गिरवी ऋण) Mortgage Loan - How to Apply - Interest Rate
(गिरवी ऋण) Mortgage Loan – How to Apply – Interest Rate

यह तो आप जानते हैं की बैंक अपने ग्राहकों को विभिन्न जरूरतों के हिसाब से लोन प्रदान करता है। जिस पर बैंक ग्राहक लोन चुकाए जाने पर साथ में Interest Rate (ब्याज दर) वसूलता है। लेकिन जब ऋणधारक बैंक से लिए लोन नहीं चुका पाता है तो बैंक द्वारा संबंधित व्यक्ति पर कानूनी कार्यवाही की जाती है।

Mortgage Loan क्या है ?

Mortgage Loan एक प्रकार का बैंक Property लोन है जो की सम्पत्ति की खरीद के लिए किसी व्यक्ति द्वारा बैंक से लिया जाता है। कुछ बैंकों में यह सुविधा पर्सनल लोन के तहत भी दी जाती है। मॉर्गेज लोन में आपको होम लोन की तरह लोन चुकाने हेतु काफी लम्बी अवधि का समय दिया जाता है।

Mortgage loan की विशेषतायें एवं लाभ:

  • गिरवी ऋण या Mortgage loan प्रॉपर्टी या सम्पत्ति पर दिया जाने वाला लोन होता है बैंक से आप जो प्रॉपर्टी की वैल्यू के 80% के बराबर तक के Mortgage लोन के लिए Apply कर सकते हैं। किसी-किसी बैंक में यह 85 से 90% के बराबर हो सकता है।
  • मॉर्गेज लोन को चुकाने हेतु दी जाने वाली अवधि का समय HFC के द्वारा निर्धारित किया जाता है।
  • बैंकिंग भाषा में मॉर्गेज लोन को रीपेमेंट (Repayment) लोन भी कहा जाता है। यदि आपने बैंक से पहले से को loan लिया है तो आप लोन की अवधि EMI के तहत मॉर्गेज लोन चुका सकते हैं।
  • मॉर्गेज लोन की एक विशेषता यह है की इस लोन का बैलेंस प्रतिदिन, साल में महीने के तौर पर घटता रहता है।
  • आपको होम लोन की तरह मॉर्गेज लोन में ब्याज के रूप में लोन धनराशि का 10 से 20 % अधिक जमा करना होता है।
  • यदि ऋण धारक बैंक से लिए गए मोर्गेज लोन को तय समय से पहले चुका लेता है तो बैंक ऋण धारक को लोन पर लगने वाले ब्याज पर छुट प्रदान करता है।

गिरवी ऋण के आवेदन हेतु कौन पात्र है ?

दोस्तों अलग-अलग बैंकों और वित्तीय संस्था ने गिरवी ऋण के लिए विभिन्न मापदंड और योग्यताएं निर्धारित की हुई हैं परन्तु हम आपको उन सभी मापदंडों के बारे में बताएंगे जो लगभग सभी बैंकों में लोन आवेदन हेतु जरूरी है –

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  • आवेदक भारत का नागरिक होना चाहिए।
  • आवेदक की उम्र न्यूनतम 25 साल या और अधिकतम 75 साल के बीच होनी चाहिए।
  • यदि आवेदक स्व-रोजगार करता है तो आवेदक को व्यवसाय का कम से कम 3 वर्षों का अनुभव होना जरूरी है।

बंधक ऋण के आवेदन हेतु जरूरी आवश्यक दस्तावेज (Important Documents):

यदि आप किसी बैंक या वित्तीय शाखा में जाकर Mortage Loan के लिए Apply करना चाहते हैं तो आपके पास निम्नलिखित आवश्यक दस्तावेज होने चाहिए जो इस प्रकार से हैं –

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  • पहचान हेतु आवेदक का आईडी प्रूफ (पैन कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड आदि) में से कोई एक।
  • पते के प्रमाण हेतु (आवेदक का बिजली/पानी का बिल, हाउस टैक्स बिल, पासपोर्ट आदि)
  • लोन Apply हेतु आवेदन फॉर्म
  • आवेदक के आय प्रमाण से संबंधित दस्तावेज (पिछले 2 महीनों की पेस्लिप)
  • आवेदक की बैंक डिटेल्स (बैंक पासबुक, बैंक मिनी स्टेटमेंट आदि)
  • आवेदक के Property से संबंधित दस्तावेज
  • आवेदक का आयकर Return से जुड़े Documents (पिछले 3 सालों का आयकर रिटर्न्स , फॉर्म 16)
  • आवेदक की नवीनतम पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ

यह भी पढ़ें: जिला उद्योग केंद्र लोन स्कीम ऑनलाइन फॉर्म

Mortgage लोन के प्रकार (Types):

Mortgage लोन मुख्यतः दो प्रकार के होते हैं जो इस प्रकार से निम्नलिखित हैं –

  1. Equitable Mortgage or Oral Mortgage (इक्विटेबल मॉर्गेज या ओरल मॉर्गेज):
    • प्रॉपर्टी के संबंध में HFC (हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां) के द्वारा दिया जाने वाला लोन इक्विटेबल मॉर्गेज या ओरल मॉर्गेज लोन कहलाता है।
    • लोन स्वीकृति के समय बैंक और ऋण धारक के बीच Agreement साइन किया जाता है।
    • ओरल मॉर्गेज लोन के लिए कुछ फाइनेंस कंपनियां ऋण लेने वाले व्यक्ति से प्रॉपर्टी से संबंधित दस्तावेज जमा करने को कहती हैं।
    • ओरल मॉर्गेज लोन का एक फायदा आपको यह मिलता है की आपको इस लोन के लिए रजिस्टर करने की कोई जरूरत नहीं होती है।
  2. रजिस्टर्ड मॉर्गेज (Registered Mortgage):
    • सबसे पहले आप यह जान लें की रजिस्टर्ड मॉर्गेज लोन के लिए आपको संबंधित अथॉरिटी के पास लोन को रजिस्टर करना होता है। रजिस्टर्ड मॉर्गेज लोन के रजिस्ट्रेशन हेतु आपको सम्पत्ति के कागजात की आवश्यकता होती है।
    • लोन को चुकाते समय आपको बैंक को रजिस्ट्रेशन चार्ज भी देना होता है। रजिस्ट्रेशन चार्ज बैंक की पालिसी के ऊपर निर्भर करता है।

How to Apply Mortgage Loan (बंधक ऋण)

यदि आप भी Mortage loan के लिए आवेदन करना चाहते हैं तो यहाँ पर बताई गई निम्नलिखित प्रक्रिया को फॉलो करके लोन के लिए Apply कर सकते हैं। दोस्तों हम आपको बता दें की लोन Apply करने के दो तरीके हैं offline और online हम यहाँ आर्टिकल में आपको दोनों ही तरीकों के बारे में विस्तार से बता रहे हैं –

  1. Offline Mode (ऑफलाइन माध्यम):
    • यदि आप ऑफलाइन माध्यम से Mortage loan के लिए Apply करना चाहते हैं तो इसके लिए आपको अपने नजदीकी बैंक शाखा या फाइनेंस वित्तीय शाखा के ऑफिस में जाना होगा।
    • बैंक शाखा जाकर संबंधित अधिकारी या बैंक मैनेजर से मिलकर आप Application form प्राप्त कर सकते हैं।
    • Application फॉर्म मिल जाने पर फॉर्म में मांगी गई सभी जरूरी जानकारियों को ध्यानपूर्वक भरें।
    • जानकारी भरने के बाद सभी जरूरी दस्तावेजों के साथ आवेदन फॉर्म को संलग्न करें।
    • अब दस्तावेजों सहित आवेदन फॉर्म को संबंधित अधिकारी या बैंक मैनेजर के जाकर जमा कर दें। बैंक अधिकारी के द्वारा आपके आवेदन की जांच करके सही पाए जाने पर आपका फॉर्म स्वीकार कर लिया जाएगा।
    • एक बार लोन Application एक्सेप्ट होने पर लोन की धनराशि 5 से 7 दिनों में आपके बैंक खाते में भेज दी जायेगी।इस तरह से आप ऑफलाइन माध्यम से मॉर्गेज लोन हेतु Apply कर सकते हैं।
  2. Online Mode (ऑनलाइन माध्यम):
    • यदि आप ऑनलाइन माध्यम से मॉर्गेज लोन के लिए Apply करना चाहते हैं तो आप जिस भी बैंक या फाइनेंस संस्था के तहत लोन के लिए Apply करना चाहते हैं तो बैंक या संस्था की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा।
    • वेबसाइट पर आते ही आपको होम पेज पर प्रॉपर्टी लोन के तहत मॉर्गेज लोन हेतु Apply का लिंक दिख जाएगा।
    • आपको लिंक पर क्लिक करना है। लिंक पर क्लिक करने के बाद आपके सामने Application फॉर्म ओपन होकर आ जायेगा।
    • अब ओपन हुए एप्लीकेशन फॉर्म में सभी जरूरी जानकारियों को भरें। जानकरी भरने के बाद आपको सभी आवश्यक दस्तावेजों को अपलोड करना है।
    • दस्तावेजों को अपलोड करने के बाद आपको फॉर्म को Recheck कर कैप्चा कोड भर के Submit कर देना है।
    • Submit होने के बाद बैंक द्वारा आपके आवेदन की जांच करके आपके लोन Application को स्वीकार कर लिया जायेगा। जिसके बाद 2 से 3 दिनों में लोन धनराशि आपके अकाउंट में क्रेडिट कर दी जाती है।

यह भी पढ़ें: How to Apply UNI 1/3rd Card | UNI Credit Card

Mortgage Loan Interest Rate (ब्याज दर)

बैंक का नाम प्रतिशत ब्याज दर लोन धनराशि लॉन की अवधि
IDFC फर्स्ट8.00% प्रति वर्ष से7 करोड़ रुपये तक20 साल तक
HDFC बैंक8.00% – 8.95% प्रति वर्षएचडीएफसी बैंक द्वारा निर्धारित नियम और शर्तों के अनुसार15 साल तक
भारतीय स्टेट बैंक8.45% – 10.00% प्रति वर्ष7.5 करोड़ तक5-15 वर्ष

देश में होम लोन प्रदान करने वाले टॉप बैंकों की सूची :

दोस्तों हमने आपको नीचे टेबल में देश के कुछ टॉप बैंकों के बारे में बताया है जो होम लोन प्रदान करते हैं। आप होम लोन की ब्याज दर की जानकारी टेबल से प्राप्त कर सकते हैं।

बैंक का नाम (Bank’s Name)प्रतिवर्ष ब्याज प्रतिशत दर (Interest Rate)
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया10.00 – 11.05
बैंक ऑफ बड़ौदा10.55 – 16.20
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस9.65-13.00
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक8.75 से शुरू
एचडीएफसी9.35-12.25
एल एंड टी हाउसिंग फाइनेंस10.30-10.90
एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस9.10-12.25
गोदरेज हाउसिंग फाइनेंस9.75-14.50
आईसीआईसीआई बैंक9.75-10.90
टाटा कैपिटल10.10 से शुरू
बजाज हाउसिंग फाइनेंस8.60-18.00
एक्सिस बैंक9.90-10.35
कोटक महिंद्रा बैंक9.15 से शुरू

SBI में मॉर्गेज प्रॉपर्टी लोन हेतु क्रेडिट (क्रेडिट (Credits), सिबिल स्कोर और ब्याज दरें (Inetrest rates):

दोस्तों बैंक में लोन Apply हेतु आपको एक बात जानना जरूरी है की बैंक अपने सभी ग्राहकों को उनकी वित्तीय लेन देन के प्रदर्शन के आधार पर क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर प्रदान करता है यदि आपका सिबिल स्कोर अच्छा है तो बैंक में लोन हेतु आपका आवेदन तुरंत ही स्वीकृत कर लिया जाता है। इसी तरह यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो बैंक के द्वारा आपके लोन की Application रिजेक्ट भी की जा सकती है।

  • क्रेडिट स्कोर (Credit Score):
क्रेडिट स्कोरब्याज दर (प्रति वर्ष)
>=80010.00%
750-79910.10%
700-74910.20%
650-69910.60%
550-64910.70%
न्यू टू क्रेडिट (NTC)/ कोई सिबिल स्कोर नहीं/-110.50%
  • सिबिल स्कोर (Cibil Score):
सिबिल स्कोरब्याज दर (प्रति वर्ष)
800 या अधिक10.30%
750-79910.40%
700-74910.50%
650-69910.60%
550-64910.70%
550 से कम11.05%
न्यू टू क्रेडिट (NTC)/ कोई सिबिल स्कोर नहीं/-110.60%

होम लोन और मॉर्गेज लोन में क्या अंतर है ?

  • होम लोन पर मिलने वाले पैसे का उपयोग नए घर को खरीदने में किया जाता है और इसमें आपको प्रॉपर्टी की कीमत का 90% तक ही मिलता है। जबकि मॉर्गेज लोन के पैसे का उपयोग जमीन या कोई प्रॉपर्टी को खरीदने में किया जाता है।मॉर्गेज लोन की तुलना में होम लोन का लोन-टू-वैल्यू Ratio (अनुपात) काफी हाई होता है।
  • होम लोन की तुलना में मॉर्गेज लोन की ब्याज दर काफी सस्ती होती है।
  • होम लोन के लिए आपको बैंक को किसी भी तरह की फीस नहीं चुकानी होती है। जबकि मॉर्गेज लोन के आवेदन हेतु आपको बैंक को लोन की धनराशि का 0.8 से 1.2 प्रतिशत तक प्रोसेसिंग फीस के रूप में देना होता है।
  • ऋण धारक मॉर्गेज लोन के तहत मिलने वाले पैसे को अपनी जरूरत के अनुसार उपयोग में ला सकता है। जबकि होम लोन में आपको इस तरह की सुविधा नहीं मिलती।
  • होम लोन को चुकाने के लिए आपको अधिकतम 30 साल की अवधि का समय मिलता है। जबकि मॉर्गेज लोन में लोन की अवधि को रीपेमेंट टेन्योर के तहत बढ़ाया या घटाया जा सकता है।
  • मॉर्गेज लोन में आपको लोन धनराशि के रूप में प्रॉपर्टी की कीमत का 70 से 80 प्रतिशत कर्ज के तहत मिलता है।

Mortgage Loan से जुड़े प्रश्न एवं उत्तर (FAQs):

मॉर्गेज लोन क्या है ?

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Mortgage एक तरह का लोन है जो सम्पत्ति की वैल्यू के अनुसार दिया जाता है। इस तरह के लोन को चुकाने की अवधि 15 वर्ष से लेकर 30 वर्ष तक होती है।

SBI में मॉर्गेज लोन के लिए कैसे Apply करें ?

आप SBI की आधिकारिक वेबसाइट https://sbi.co.in/ पर ऑनलाइन जाकर या अपने नजदीकी SBI बैंक की शाखा जाकर मॉर्गेज लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

सिबिल स्कोर क्या होता है ?

ग्राहक के फाइनेंसियल transaction history के आधार पर बैंक द्वारा ग्राहक को दिया जाने वाला स्कोर Cibil Score कहलाता है। सिबिल अच्छा होने से आप बैंक में लोन हेतु अप्लाई कर सकते हैं।

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