(Business Loan) बिज़नेस लोन क्या है? ब्याज दरें और योग्यता शर्तें जानें, लोन के लिए अप्लाई करें

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Reported by Dhruv Gotra

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Business Loan: भारत सरकार देश को आत्मनिर्भर बनाने के लिए देश में सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम उद्योग को बढ़ावा दे रही है। सरकार चाहती है की देश में स्टार्टअप कंपनियों की शुरुआत हो और लोगों को ज्यादा से ज्यादा रोजगार के अवसर प्राप्त हों। सरकार ने देश में अधिक से अधिक उद्योग व्यवसाय को स्थापित करने के लिए विभिन्न प्रकार की योजनाओं के तहत बैंक से लोन की सुविधा प्रदान कर रही है।

Business Loan, बिज़नेस लोन क्या है? ब्याज दरें और योग्यता शर्तें , आवेदन प्रक्रिया जानें,
बिज़नेस लोन क्या है? ब्याज दरें और योग्यता शर्तें , आवेदन प्रक्रिया जानें

यदि आप अपना कोई नया बिजनेस स्थापित करना चाहते हैं या अपने बिजनेस को बड़ा करने के लिए आपको बाहर सारे पैसों की निवेश की जरूरत है तो आप बैंक से बिजनेस लोन (Business Loan) के लिए Apply कर सकते हैं। दोस्तों अपने आर्टिकल में हम आपको Business Loan क्या है ? योग्यता, दस्तावेज, आवेदन प्रक्रिया आदि से संबंधित सम्पूर्ण जानकरी विस्तृत रूप से प्रदान करने जा रहे हैं। यदि आप भी बिजनेस लोन के बारे में जानने के इच्छुक हैं तो आपसे अनुरोध है बिजनेस लोन के बारे में हमारे इस आर्टिकल को अंत तक जरूर पढ़ें।

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Business Loan क्या है ?

  • दोस्तों जैसा की आपको पता ही होगा की यदि कोई ग्राहक अपना कोई बिजनेस स्थापित करना चाहता है और उसे अपने बिजनेस को स्थापित करने के लिए पैसों की जरूरत है तो वह बैंक या किसी लोन देने वाले संस्था में जाकर बिजनेस लोन के लिए Apply कर सकता है।
  • आपको हम बता दें की बिजनेस लोन सिक्योर्ड और अन-सिक्योर्ड दोनों प्रकार के होते हैं यह ग्राहक की जरूरत पर निर्भर करता है की वह किस प्रकार का बैंक लोन लेना चाहता है। देश के अधिकतर बैंक ग्राहकों को बिजनेस लोन की सुविधा प्रदान करते हैं ग्राहक लेटर ऑफ़ क्रेडिट, बिल डिस्काउंटिंग, इक्विपमेंट फाइनेंस, POS लोन, टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, सरकारी योजनाओं के अंतर्गत लोन, ओवरड्राफ्ट आदि के तहत बिजनेस लोन के लिए Apply कर सकता है।
  • आपकी जानकारी के लिए बता दें की आवेदक बिजनेस लोन के अंतर्गत 10,000 रूपये से लेकर 2 करोड़ रूपये तक के लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। ग्राहक स्मॉल फाइनेंस बैंक (SFB), क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRB), या माइक्रो फाइनेंस संस्थानों (MFI) के तहत 10,000 हजार रूपये तक का लोन आसानी से प्राप्त कर सकते हैं।
  • स्टार्ट अप और MSME को सपोर्ट करने के लिए सरकार की बिजनेस लोन स्कीम्स एक सराहनीय कार्य है।

बिजनेस लोन के प्रकार (Types of Business loan):

बिजनेस लोन मुख्यतः 5 प्रकार के होते हैं। देश के अधिकतर बैंक इन्हीं 5 प्रकार के लोन प्रदान करते हैं। इन लोन्स की जानकारी हमने आपको आगे आर्टिकल में दी है।

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  • टर्म लोन (Term Loan) बिजनेस लोन का यह प्रकार अन-सिक्योर्ड और सिक्योर्ड दोनों तरह का होता है। इस तरह के टर्म लोन स्माल बिजनेस इंडस्ट्री को दिया जाता है। टर्म लोन को हम time duration के हिसाब से दो भागों में विभाजित कर सकते हैं। टर्म लोन के तहत दी जाने वाली धनराशि आवेदन करने वाले व्यक्ति के क्रेडिट प्रोफाइल के स्कोर पर निर्भर करती है। इस तरह के लोन को चुकाने के लिए आपको 12 महिने से लेकर 5 वर्षों तक समय मिलता है।
  • वर्किंग कैपिटल लोन (Working Capital Loan): आप व्यापार में अपनी रोज की जरूरत के अनुसार वर्किंग बिजनेस लोन के लिए Apply कर सकते हैं। इस लोन का उपयोग आप बिज़नेस को बढ़ाने के लिए, मशीनरी या उपकरण खरीदने के लिए, कच्चा माल खरीदने, किराया या कर्मचारियों को सैलरी देने आदि के लिए कर सकते हैं।
  • लेटर ऑफ़ क्रेडिट (Letter of Credit): लेटर ऑफ़ क्रेडिट लोन उनको दिया जाता है जिनका व्यापार अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर फैला हुआ है। इस तरह के उद्योग में Import और Export का के तहत बिजनेस किया जाता है।
  • ओवरड्राफ्ट लोन (Overdraft Loan): ग्राहक को ओवरड्राफ्ट लोन एक ओवरड्राफ्ट अकाउंट के तहत दिया जाता है। इस लोन में आप अपने ओवरड्राफ्ट अकाउंट में सीमित धनराशि में पैसे निकाल सकते हैं। आपको बता दें की ओवरड्राफ्ट लोन में अकाउंट से निकाली गई धनराशि आपको निर्धारित प्रतिशत ब्याज दर से ब्याज देना होता है। आप एक उदाहरण से यह समझ सकते हैं की यदि आपके ओवरड्राफ्ट अकाउंट में 2 लाख रूपये पड़े हैं और आपने इन 2 लाख में से 1 लाख निकालें हैं तो आपको 1 लाख की धन राशि पर ब्याज देना होगा।
  • पॉइंट ऑफ़ सेल (POS) लोन: पॉइंट ऑफ़ सेल लोन आप अपने बिजनेस के तहत होने वाली प्रोडक्ट सेल की रिकॉर्ड के आधार पर प्राप्त कर सकते हैं। आपको इस लोन के POS मशीन के तहत होने वाली ट्रांजेक्शन का रिकॉर्ड बैंक को देना होता है। लोन लेने पर POS मशीन से होने वाले भुगतान पर हर महीने की किश्त के तहत आप लोन चुका सकते हैं। POS मशीन के तहत होने वाली खरीदारी का कुछ हिस्सा बैंक को और कुछ हिस्सा व्यापारी के पास चला जाता है।

बिजनेस लोन हेतु जरूरी योग्यता (Eligibility):

बिजनेस लोन हेतु आवेदक को निम्नलिखित योग्यताओं को पूरा करना होगा जो इस प्रकार से निम्नलिखित हैं –

  • बिजनेस लोन आवेदक भारत का नागरिक होना चाहिए।
  • आवेदक को बिजनेस चलाने का 1 वर्ष का अनुभव होना चाहिए।
  • बिजनेस लोन हेतु आवेदक के बिजनेस का टर्न ओवर 12 लाख रूपये से अधिक होना चाहिए।
  • आवेदक का सिबिल स्कोर 750 से अधिक होना चाहिए।
  • आवेदक बैंक के द्वारा डिफाल्टर घोषित नहीं हुआ होना चाहिए।
  • यदि आवेदक व्यक्ति गैर- नौकरीपेशा पेशेवर, स्टार्ट-अप और छोटे और मध्यम व्यवसाय (MSME) करने वाला व्यवसायी है तो वह बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर सकता है।
  • प्राइवेट क्षेत्र की पब्लिक लिमिटेड कम्पनियाँ, पार्टनरशिप फर्म, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप और निर्माण, व्यापार या सेवा क्षेत्र की सभी बड़ी कम्पनियाँ बिजनेस लोन के आवेदन हेतु पात्र हैं।
  • NGO, को-ऑपरेटिव सोसाइटी, ट्रस्ट, CA, डॉक्टर, आर्किटेक्ट, कंपनी सेक्रेटरी, डिज़ाइनर, आदि भी बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।

बिजनेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज (Required Documents):

यदि आप बिजनेस लोन के लिए Apply करना चाहते हैं तो आपके पास निम्नलिखित दस्तावेज का होना जरूरी है –

  • KYC हेतु आवेदक का पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, यूटिलिटी बिल (बिजली/ पानी के बिल) आदि।
  • आवेदक के बैंक खाते की 1 साल की बैंक स्टेमेंट (Statement)
  • आवेदक की नॉन-कोलैटरल ओवरड्राफ्ट की प्रति (Copy)
  • आवेदक की कम्पनी से संबंधित बिजनेस इनकॉर्पोरशन की कॉपी
  • आवेदक की पिछले बैंक/ लोन से संबंधित सभी जरूरी दस्तावेज
देश के कुछ टॉप NBFC बैंकों की बिजनेस लोन पर ब्याज दरें:

आप नीचे दी गई टेबल में देश के मुख्य टॉप बैंकों के बिजनेस लोन की ब्याज दर की जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। बैंक द्वारा लोन धनराशि पर ब्याज दर के अनुसार आवेदक को बैंक के पास ब्याज (Interest) जमा करना होता है।

बैंक/ NBFCब्याज दर (प्रतिवर्ष)
कोटक महिंद्रा बैंक16%- 19.99%
ऐक्सिस बैंक14.25%-18.50%
एचडीएफसी बैंक10.00%- 22.50%
आईसीआईसीआई बैंक17% से शुरू
बजाज फिनसर्व17% से शुरू
फुलर्टन फाइनेंस17%- 21%
ZipLoan1%-1.5% प्रति माह (फ्लैट ROI)
आरबीएल बैंक17.50%- 25%
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक14.50% से शुरू
हीरो फिनकॉर्प26% तक
IIFL फाइनेंस11.75%- 25.75%
Indifi फाइनेंस1.5% प्रति माह से शुरू
लेंडिंगकार्ट फाइनेंस1.5%- 2% प्रति माह
नियोग्रोथ फाइनेंस19%- 24%
टाटा कैपिटल फाइनेंस19% से शुरू

बिजनेस लोन के लिए ली जाने फीस / शुल्क:

आपको बता दें की बिजनेस लोन के लिए (Business Loan Fee & Charges) इस बात पर निर्भर करती है आपने बिजनेस लोन के तहत कितनी धनराशि का लोन लिया है हमने नीचे टेबल कुछ बैंको के द्वारा बिजनेस लोन पर ली जाने फीस की जानकरी आपको प्रदान की है आप पढ़ सकते हैं –

बैंक / NBFCप्रोसेसिंग फीसप्री-पेमेंट / फोरक्लोज़र फीस
स्टेट बैंक ऑफ इंडियाApproved लोन राशि का 1%लोन के आधार पर अलग-अलग होती है
एचडीएफसी बैंकलोन राशि की 2.50% तकबकाया राशि की 4% तक
आईसीआईसीआई बैंकलोन राशि की 2% तकसेंक्शन लेटर के अनुसार
टाटा कैपिटललोन राशि की 1%-2.5% तकफोरक्लोज़र – मूल बकाया लोन राशि का 4.5%
आईडीएफसी फर्स्ट बैंकलोन राशि की 2.5% तकफोरक्लोज़र – मूल बकाया लोन राशि का 5%
बजाज फिनसर्वलोन राशि की 2% तकपार्ट-पेमेंट: पार्ट-पेड राशि की 2% और फोरक्लोज़र चार्ज 4% है
लेंडिंगकार्ट फाइनेंसलोन राशि की 3% तकशून्य
आरबीएल बैंकलोन राशि की 3% तक6 ईएमआई के भुगतान से पहले फोरक्लोज़र की अनुमति नहीं है।

सरकार की महिलाओं हेतु विशेष बिजनेस लोन योजनायें (Schemes):

महिला सशक्तिकरण कार्यक्रम के तहत भारत महिलाओं को उद्यमी बनने को ओर प्रेरित कर रही है। देश की कोई भी महिला यदि आत्मनिर्भर अभियान के तहत व्यापार के लिए लोन चाहती है तो सरकार ने इसके लिए विभिन्न तरह की लोन Schemes चला रखी है। इन योजनाओं के तहत महिलाओं को व्यापार से संबंधित ट्रेनिंग दी जाती है।

आपकी जानकारी के लिए बता दें की जिन महिला उद्यमी की व्यवसाय में हिस्सेदारी 50 % से कम है वे सभी महिलाएं सरकार की विशेष बिजनेस लोन स्कीम हेतु पात्र नहीं है। महिलाओं के लिए चलाई जा रही उद्यमी महिला विशेष योजनाएं इस प्रकार निम्नलिखित हैं –

  • स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से श्रृंगार और अन्नपूर्णा
  • स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से स्त्री शक्ति पैकेज
  • बैंक ऑफ बड़ौदा से देना शक्ति योजना
  • उद्योगिनी योजना
  • महिला उद्यम निधि योजना
  • महिला समृद्धि योजना
  • सेन्ट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया से सेंट कल्याणी

भारत सरकार बिजनेस लोन योजनाएं (Schemes):

भारत सरकार द्वारा जिन योजनाओं के तहत बिजनेस लोन दिया जाता है उनके नाम इस प्रकार से है-

  • CGTMSE: छोटे व्यवसायों के लिए क्रेडिट गारंटी फण्ड ट्रस्ट
  • 59 मिनट में PSB लोन
  • स्टैंड-अप इंडिया
  • स्टार्ट-अप इंडिया
  • क्रेडिट-गारंटी योजना
  • CLCSS: क्रेडिट लिंक्ड गारंटी सब्सिडी स्कीम
  • नेशनल स्मॉल इंडस्ट्री कॉर्पोरेशन सब्सिडी
  • मुद्रा लोन योजना
  • PMRY: प्रधानमंत्री रोज़गार योजना
  • PMEGP: प्रधानमंत्री रोजगार सृजन योजना

बिजनेस लोन (Business loan) के लिए कैसे Apply करें ?

  • दोस्तों आप बिजनेस लोन के लिए ऑनलाइन एवं ऑफलाइन दोनों ही माध्यमों से अप्लाई कर सकते हैं –
  • offline माध्यम: ऑफलाइन माध्यम से बिजनेस लोन अप्लाई करने के लिए आपको अपने बैंक की नजदीकी शाखा जाकर संबंधित अधिकारी के पास जाकर आवेदन फॉर्म लेना होगा।
  • फॉर्म लेने के बाद सभी जरूरी डिटेल्स को ध्यानपूर्वक भरें। डिटेल्स भरने के बाद आवश्यक जरूरी दस्तावेजों को संलग्न करें।
  • इसके बाद फॉर्म को अपनी बैंक शाखा में जाकर जमा कर दें।
  • Online माध्यम: ऑनलाइन माध्यम से बिजनेस लोन Apply करने के लिए आपको अपने बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा। वेबसाइट पर जाने के बाद लोन वाले सेक्शन के तहत

कम ब्याज दर बिजनेस लोन कैसे प्राप्त करें ?

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यदि आप कम ब्याज दर पर बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करना चाहते हैं तो आपको निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना जरूरी है –

  • सबसे पहले आप जिस भी प्रोडक्ट का बिजनेस करना चाहते हैं उसका प्लान तैयार करें।
  • लोन हेतु आपकी बैंक हिस्ट्री फाइनेंशियल स्टेबल होनी चाहिए।
  • आपके पास एक पक्का आय (Income) का स्त्रोत होना चाहिए।
  • हम आपसे कहेंगे की आप लॉन्ग टर्म बिजनेस लोन के ही आवेदन करें।
  • बैंक के साथ अच्छे सम्बन्ध बनाएं और पुराने क्रेडिट कार्ड बकाया राशि को कम या ख़त्म करें
  • लोन हेतु आवश्यक दस्तावेजों को CA के पास जाकर जमा कर दें।
  • सिक्योर्ड लोन के लिए आपको कोलैटरल या सिक्योरिटी जमा करना जरूरी है।

Business loan से जुड़े प्रश्न एवं उत्तर (FAQs):

बिजनेस लोन के किस तरह के लोन के लिए Apply कर सकते हैं?

बिजनेस लोन के तहत आप शार्ट टर्म और लॉन्ग टर्म व्यवसाय के लिए आवेदन कर सकते हैं।

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क्या बिजनेस लोन अन-सिक्योर्ड लोन है ?

दोस्तों आपको बता दें की बिजनेस लोन सिक्योर्ड और अन-सिक्योर्ड दोनों तरह का होता है।

PNB के बिजनेस लोन की ब्याज दर कितनी है ?

मुद्रा योजना के तहत दिए जाने वाले बिजनेस लोन की ब्याज दर 10.30% है।

बिजनेस लोन ऑनलाइन कैसे ट्रांसफर करें ?

बिजनेस लोन ऑनलाइन ट्रांसफर करने के लिए आपको ऑनलाइन EMI कैलकुलेटर के तहत सभी जरूरी आवश्यक जानकरियों को भरना होगा। जानकरी भरने के बाद Application को ऑनलाइन सबमिट करके बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।

क्या बिजनेस लोन के लिए GST रजिस्ट्रेशन जरूरी है ?

MSME के तहत किसी स्मॉल बिजनेस को शुरू करने के लिए बिजनेस लोन हेतु आपको GST registration नंबर देना जरूरी है।

बिजनेस लोन के लिए कंपनी का टर्न ओवर कितना होना चाहिए ?

बिजनेस लोन हेतु Apply करने वाली कंपनी का न्यूनतम वार्षिक टर्न ओवर 10 लाख रूपये से अधिक होना चाहिए।

शार्ट टर्म बिजनेस लोन की अवधि कितनी होती है ?

शार्ट टर्म बिजनेस लोन की अवधि 12 महीने की होती है।

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